Afin d’emprunter une bonne somme d’argent, il faut  souvent très bien s’assurer. Seulement cette assurance qui est à vos frais peut présenter 20 à 30 % de votre crédit, alors quels sont vos droits ? Et surtout, comment choisir une  bonne assurance emprunteur fiable, et sérieuse ?

Tout sur l’assurance emprunteur

D’abord, la base. Il faut savoir que ça soit en ligne, ou sur place, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais c’est vrai que quand vous souscrivez un emprunt immobilier sur un certain nombre d’années, la banque a besoin d’une garantie, et c’est l’assurance emprunteur qui offre cette garantie, puisque si vous décédez,  si vous êtes en invalidité ou en l’incapacité de travail, alors c’est ce contrat qui permettra de s’assurer de vos échéances de prêts, et qui libèrera de vos proches de ce type de fardeau. Une assurance qui n’est pas obligée, mais très souvent exigée lors de gros emprunts par les banques qui proposent leur propre produit.

Des produits dont les prix peuvent varier du simple ou triple, selon votre profil. Cet écart que l’on a, c’est essentiellement sur des raisons qui sont liées au montant du crédit que vous allez faire, à votre âge, votre état de santé aussi, qui est un facteur important, puisqu’effectivement l’assurance s’engage sur le long terme. Sachez que c’est au rôle de votre assureur de couvrir le banquier, et il a besoin de connaître le risque auquel il va s’exposer.

Alors, pour lutter contre ces écarts de prix, l’Etat a ouvert l’assurance emprunteur à la concurrence. En France depuis 2010, grâce à la loi Lagarde, même si vous avez souscrit un prêt en ligne ou en banque, vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance proposée par cette même banque. C’est à vous de choisir le contrat que sera le plus avantageux à une condition. D’une manière globale, les banques sont tenues d’accepter les contrats proposés par les assurés dès lors que ces contrats comportent les garanties équivalentes au contrat qu’elle propose. Et pour encore plus de flexibilité pour le consommateur, 4 ans plus tard, la loi Hamon, est venue compléter la loi Lagarde. Après la signature de votre contrat d’assurance, vous avez désormais un an, pour changer d’avis. Cliquez ici pour etre bien guider dans cette etape !

Savoir déterminer la concurrence

En amont, effectivement avant de s’engager, il est important de faire jouer la concurrence entre les banques et les assurances. On peut faire de substantiels économies quand on parle de dizaine de milliers d’ €. Néanmoins, comparer les tarifs, les garanties, et les critères peut être complexe, et prend beaucoup de temps. A ce niveau, mieux vaut s’entourer d’un professionnel, pour négocier, et optimiser au mieux son contrat d’assurance.

Un professionnel tel qu’un courtier, qui bien souvent négocie l’assurance et le crédit en même temps. Par contre, sachez que cela vous coûtera en moyenne entre 1000 et 1500 €. Sinon des sites spécialisés ont vu le jour, et proposent des comparateurs gratuits sur internet. Mais attention, ces sites ne sont pas toujours objectifs, accord financier avec les assurances, vente de vos données personnelles, mieux vaut donc se méfier. Et attention, même si vous êtes en droit de changer d’assurance si vous trouvez plus intéressant ailleurs, dans les faits, les banques ne jouent pas toujours le jeu.

Actuellement, il semble que les banques soient toujours très réticentes du moins jusqu’à fin 2015, à appliquer la loi Hamon, pour permettre aux assurés de changer de contrat d’assurance. Maintenant, il faut vérifier si les banques ont changé de position, et si maintenant, elles acceptent plus  facilement de substituer un contrat tiers à leur contractant.